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ローンとは
ローンとは、「融資」とも呼ばれ、資金が必要な個人・団体などに、
利子を得る目的にて、貸付を行う業態の事です。
「融資」というと、別のページで述べる「キャッシング」とも同義ではありますが、
この場では、「ローン」のみについて述べていきます。
ローンとは、使用目的が決まったお金を、
銀行などの金融機関から借り受けることです。
借りる金融期間を大きく分けて
住宅金融公庫などの「公的金融機関」と「銀行・信販会社・消費者金融会社」などの民間の金融機関等があります。
人生の中で、結婚や出産、新車購入や、マイホームの購入、子どもの教育費などでの大きな出費で、
貯蓄だけでは不足する場合に利用されるのが「ローン」です。
「使途を限定したローン」と「使途が自由なローン」があって、
用途が限定されたローンの方が金利は安い傾向にあります。
このページでは、ローンの種類と銀行とカード等の違いといった所を説明しています。
ローンの種類とは
ローンには、その借り受ける目的から、
「使途が限定されているローン」（住宅ローン・教育ローン、住宅ローンや、他の目的別ローン）と
「使途が自由であるローン」（フリーローンやカードローン等）に大きく分ける事ができます。
一般に、「使途が限定されているローン」は、
使途を証明する書類が必要なことが多いですが、
「使途が自由であるローン」に比べると、
金利が低くなるといったメリットがある様です。
また、ローンには借り入れる為の条件として、
担保を提供する必要があるローンと、それが不要なローンがあり、
前者が「有担保ローン」、後者が「無担保ローン」といいます。
有担保ローンの方が金利も低いために、
借入限度額も多いといった傾向があります。
ビジネスローン
ビジネスローンとは、中小・零細企業や個人事業主向けの
無担保による融資のことを言います。
従業員の給与支払や仕入れ代金を借りる場合に、
担保が不足して銀行から融資が受けられなかったといった企業に対して
保証無しによる融資をしてくれます。
メリットとして無担保・無保証人のものが多く、
審査にかかるスピードが、
一般的な融資よりも速かったりすることがあります。
しかし金利は高く、頼りすぎてしまった場合には、
ローンの返済に困ってしまう事があるようです。
不動産担保ローン
このローンは、原則として顧客の名義で所有される不動産の価値を
専門の業者が査定を行い、不動産を担保にした
融資を受けることが出来るローンです。
不動産を担保にしてお金を借りますので、重視されてくるのは、その不動産の価値です。
メリットとして、貸す側にしてみれば回収がしやすいために、
不動産担保ローンは無担保ローンよりも金利が低傾向にあります。
また、
まとまった高額の融資が受けられる事ができます。
しかし返済できなくなってしまった場合、
担保にしていた不動産は、その払えなくなったローンの代わりに失ってしまう事になります。
銀行とカードの違い？
例えば銀行では、多くの銀行が提供している、
住宅ローン、マイカーローン、教育ローンなど、
さまざまなローンが利用可能です。
これらは例えば住宅ローンは家や土地の購入、
マイカーローンであれば、車の購入といったように、
使う使途を限定してお金を借りるという事です。
これらのローンでは、利用する際に
その都度に審査（ローンの利用を認めるかどうかの判断）を受けて、
「借入契約書」を取り交わす方式（証書貸付方式）となっています。
一般的に、銀行などの公的な機関のローンは、
使用使途や借入条件・借入限度額などに制約がある一方で、
金利が比較的低い、固定タイプのものも多いといえるでしょう。
また、民間の金融機関やノンバンクは、
使途や借入条件が比較的緩やかで、
借入限度額も高く、
金利や返済期間などの選択肢が多くなってくるのが現状となります。
また、これに対してカードローンとは、
最初に決まっている貸付限度額内の範囲なら、何回でも借りられるほか、
その使うための使途も顧客の自由に出来る特徴があります。
カードローンの使い方は簡単で、
キャッシュカードと同様に、ローンカードを自動機（ＡＴＭ）に入れて、
暗証番号と必要な金額を入力します。
カードローンを利用するには審査が必要となってくるのですが、
審査といっても様々な会社があって、
一概にこれ以上であれば安心だとか大丈夫とは言えませんが、
審査基準として、20歳以上の安定した収入がある方で、
過去に何か返済遅れなどのトラブル等を起こしていないのであれば、
ほとんどの場合は審査に落ちる様なことはありません。
また、安定した収入が必要という事でも、
パートやアルバイトなどでも、一定の収入があるのであれば、
問題が無いとされる傾向にある様です。
